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Le ticket d’entrée de Wesave est passé de 10 000 euros à 300 euros. Cette démarche devrait attirer les particuliers à moyens limités et intéressés par le conseil automatisé.

Assurance-vie : Wesave s’ouvre à une clientèle aux moyens plus limités

Le lundi 2 octobre 2017, Wesave a décidé de faire passer son ticket d’entrée de 10 000 euros à 300 euros. 18 mois après son lancement, cette plateforme de conseil automatisé a finalement accepté les clients aux moyens plus limités. La start-up a travaillé avec EasyJet pour mener une campagne publicitaire afin d’informer et de toucher les clients potentiels.

Cette entreprise de 25 salariés a indiqué qu’elle souhaite toujours conserver sa situation initiale : Jonathan Herscovici, le co-fondateur d’ANATECH (la fintech qui a mis au point le robo-advise Wesave), continue de revendiquer le caractère « haut de gamme patrimonial » de l’offre. Il a également rappelé que la start-up est la seule à avoir cette identité sur le marché.

Une initiative pour convaincre plus d’épargnants

Rappelons que le robo-advisor, opérationnel depuis le mois d’avril 2016, est une offre d’assurance-vie, dont les fonds sont essentiellement placés en ETF (fonds indiciels cotés). Il faut au moins que la moitié de ces fonds soient investis en unités de compte (UC). Jonathan Herscovici a indiqué que le seuil de 10 000 euros qui parait élevé pour une offre présentée sur la Toile était convenable pour de la gestion patrimoniale. L’âge moyen du souscripteur d’assurance-vie étant de 53 ans, l’équipe s’adressait à une clientèle qui possédait déjà un ou plusieurs produits d’épargne dans les établissements bancaires privés.

La publicité en ligne n’était pas suffisante pour cibler cette catégorie d’épargnants. L’équipe d’Anatech a alors misé sur les conférences, les évènementiels et elle a rencontré un franc succès au salon des seniors. Cependant, de nombreuses démarches sont indispensables pour les convaincre à investir. La plupart du temps, il faut trois à cinq entrevues physiques avec les fondateurs, un haut responsable, un conseiller, etc.

Jonathan Herscovici a précisé qu’il s’agit d’une clientèle qu’il faut continuellement rassurer. Des arguments probants sont également présentés pour les pousser à souscrire : par exemple, les frais défalqués par les banques privées s’élèvent à 50 000 euros en l’espace de 10 ans. Anatech souligne aussi qu’elle a l’actionnaire minoritaire Amundi, un gage de crédibilité non négligeable. Grâce au soutien de cet actionnaire historique, la start-up dispose de tous les moyens indispensables pour favoriser le développement de son activité au cours des deux à trois prochaines années.

Quelques informations sur les activités du robo-advisor

La plateforme de conseil automatisé n’a pas dévoilé le volume de ses encours, ni le nombre de clients qui ont déjà souscrit. Mais le responsable a déclaré que 50 % de ses clients ont plus de 40 ans et ont un encours moyen de 50 000 euros. La valeur maximale de l’investissement effectué par un client s’élève à 500 000 euros.

Il faut savoir qu’à côté, il y a eu des appels émis par des clients de moins de 40 ans qui voulaient souscrire à l’offre avec 5 000 euros. Pour ne plus être contraint de refuser ces demandes, des offres promotionnelles ont été présentées en novembre 2016 : les particuliers pouvaient souscrire à partir de 500 euros (avec 50 euros offerts).

Jonathan Herscovici a indiqué qu’il apprécie cette clientèle parce qu’elle est plus autonome : en effet, les jeunes sont en mesure de souscrire en ligne via un téléphone mobile ou une tablette et peuvent communiquer par tchat. Ce sont souvent des primo-épargnants avec un encours moyen en dessous de 10 000 euros et plus ouverts au risque. Bien que ce segment de clientèle soit moins rentable, la fintech mise sur le long terme.

Une gamme de produits plus variés dès 2018

Wesave envisage d’élargir sa gamme de produits : dès le 1er janvier 2018, un produit 100 % fonds en euros sera disponible. Ensuite, elle présentera peu à peu d’autres formes d’épargne telles qu’un Perp, un contrat Madelin, et différents types d’assurance-vie (SCPI et contrat de droits luxembourgeois). La start-up continue de travailler avec Suravenir sur le long terme, mais elle songe à multiplier les partenariats avec les compagnies d’assurance.

Les objectifs restent les mêmes : l’entreprise veut acquérir 20 000 clients d’ici 2020 avec un encours moyen de 50 000 euros, soit un milliard d’euros d’actifs et atteindre une rentabilité optimale lorsque l’encours total atteint 500 millions d’euros.