Comprendre l’assurance vie
L’assurance vie reste le placement financier le plus polyvalent du marché et préféré des français. Ce produit financier est à la fois une solution d’épargne capable de faire fructifier son capital de manière souple, une solution idéale pour transmettre a ses proches, mais également une solution pour préparer sa retraite. L’autre avantage de l’assurance vie, tient en son caractère fiscal attrayant notamment après 8 ans de détention.
La récente réforme fiscale votée par le gouvernement Macron fait évoluer l’aspect fiscal, mais ne retire en rien l’aspect extrêmement polyvalent de l’assurance vie.
L’assurance vie, comment ça marche ?
Une assurance vie est un contrat conclu avec un assureur sur lequel vous versez des primes afin de vous constituer une épargne.
On distingue 2 types de contrats d’assurance vie :
- Les contrats d’épargne : qui vous permettent de vous constituer un capital financier. A tout moment, vous pouvez récupérer votre épargne investie.
- Les contrats de prévoyance : qui vous permettent le versement d’une somme en cas d’accident ou de décès. Vous versez des primes « à fonds perdus » en contrepartie d’une « assurance » en cas d’accident ou de décès.
Dans les 2 cas, l’assurance vie permet de se protéger et de protéger ses proches.
Les contrats d’épargne en assurance vie
Le contrat d’assurance vie propose de multiples solutions d’épargne. Il permet de se constituer une épargne, fructifier cette épargne, préparer sa retraite ou transmettre à ses proches.
La durée des contrats
Il n’y a pas de durée prédéfinie sur un contrat et il peut être clôturé a tout moment. En revanche, dans un souci d’optimisation fiscale des intérêts, il est préférable de détenir un contrat pendant au moins 8 ans.
Quels sont les frais dans un contrat d’assurance vie ?
On distingue plusieurs types de frais :
Les frais d’entrée ou frais de versement : Il sont appliqués sur chaque versement effectué.
Exemple : Vous versez 2000€ sur un contrat dont les frais sont à 2%, les frais de versement s’élèveront à 40€. Votre épargne placée sur votre contrat sera alors de 1960€ et non 2000€
Les frais d’entrée vont de 0% pour l majorité des assureurs en ligne à 3% pour certains assureurs.
Les frais de gestion : Ils rémunère l’assureur et sont prélevés chaque année sur le montant de l’encours de votre contrat. Ils sont généralement entre 0,5% et 2%
Exemple : Vous avez une capital de 100 000€ sur un contrat dont les frais de gestion sont à 0,9%. Les frais s’élèveront à 900€.
Les frais d’arbitrage : Il s’agit de frais de courtage pour le transfert de votre épargne d’un support à un autre. Ces frais sont uniquement présents sur les contrats « Multisupport ».
Ils peuvent être gratuit chez certains assureurs sur internet et peuvent aller jusqu’à 1%. Ils peuvent également être forfaitaire ou gratuit à hauteur de 1 ou 2 opérations par an.